El préstec subordinat és una forma especial de préstec. Aquest préstec es proporciona durant un període mínim de cinc anys i no es pot tornar abans del previst sense l’aprovació del Banc Central de la Federació Russa.
Característiques d’un préstec subordinat
Per al sistema bancari rus, el crèdit subordinat és un fenomen nou, tot i que s’ha generalitzat a la pràctica occidental. A més de les condicions estrictament acordades i la impossibilitat d’amortització anticipada, entre les característiques del préstec subordinat es pot assenyalar el següent:
El deute del préstec només es paga després de l'expiració del termini del préstec en un pagament. Això suposa un avantatge i un desavantatge d’aquest préstec: d’una banda, el prestatari pot estar segur que durant tot el període de préstec ningú no li exigirà res (el préstec no es pot reclamar abans del previst), per altra banda., és impossible amortitzar el préstec amb antelació i estalviar en percentatge.
Aquest préstec només està disponible per a les persones jurídiques; a la pràctica russa només s’emet als bancs; serveixen per augmentar el capital i actuen com a mesura anticrisi i ajuden els bancs a evitar procediments de fallida.
Durant la crisi del 2008-2009 es van emetre activament préstecs subordinats als bancs. Per tant, VEB va emetre préstecs a 17 bancs per import de 404.000 milions de rubles. Els préstecs més importants van ser rebuts per VTB (200.000 milions de rubles) i Gazprombank (90.000 milions de rubles).
Un banc que ha rebut un préstec subordinat pot incloure fons de préstec per import del 100% per compte de capital addicional, si l’acord amb el Banc Central es va concloure per un període superior a 5 anys. Si - durant menys de cinc anys, els fons prestats només es poden utilitzar amb restriccions.
Condicions de préstec subordinat
Segons els termes del contracte de préstec subordinat, l'import dels interessos i del principal, el prestatari no pot pagar abans sense el permís del Banc Central de la Federació Russa. Només ell pot modificar l’acord i permetre l’amortització anticipada i la revisió de la quantitat d’interessos del préstec. El contracte no ha de contenir institucions que puguin afectar de cap manera la resolució del contracte. El Banc Central comprova si el banc té reclamacions contra la persona que va proporcionar el préstec subordinat.
Si el prestatari fa fallida, les reclamacions del prestador sobre el préstec subordinat es compliran per última vegada, només després que les reclamacions de tots els creditors es satisfacin el 100%.
El tipus d’interès al qual s’emeten els diners del Banc Central no pot superar el tipus de refinançament actual, és fix i no està subjecte a revisió. Quan sol·liciteu aquest préstec, no cal cap garantia per al préstec. El contracte no pot incloure clàusules de confiscació.
