El tipus d’interès efectiu representa el pagament real excessiu d’un préstec bancari. A diferència del tipus d’interès establert per al préstec, inclou diverses comissions, multes, multes, pagaments d’assegurança.
Instruccions
Pas 1
Quan sol·licita un préstec a un banc, primer un client presta atenció al tipus d’interès que se li ofereix per a determinats tipus de préstecs. Sovint, es dóna preferència a l'entitat de crèdit on la comissió de préstec indicada és inferior. No obstant això, la majoria dels prestataris potencials no tenen en compte que, a més dels interessos, hauran de pagar quantitats molt grans de comissions, multes i assegurances al banc.
Pas 2
D'acord amb la legislació russa, el tipus d'interès efectiu s'ha d'especificar al contracte. A més, l’oficial de préstecs està obligat a informar el client sobre els pagaments disponibles del préstec, a més dels interessos. Poden ser comissions per obrir i mantenir un compte de préstec, per considerar una sol·licitud, per donar suport a una transacció, avaluar les garanties, els pagaments de l’assegurança sobre les garanties, les penalitzacions per l’amortització anticipada i per l’amortització intempestiva del principal i dels interessos, etc. en el càlcul dels tipus d’interès efectius.
Pas 3
A més, la mida del tipus d’interès efectiu dependrà del mètode de devolució del préstec (anualitat, és a dir, igual o diferenciat, és a dir, pagaments decreixents), de l’ordre de devolució del deute principal (un cop al mes, trimestre o al final del termini del préstec), la freqüència de pagament de la comissió (una vegada abans de l’emissió d’un préstec o mensual).
Pas 4
Com a regla general, el tipus d'interès efectiu es calcula mitjançant el programa "Calculadora de préstecs", independentment o amb l'ajut d'un empleat del banc que estigui obligat a proporcionar aquesta informació.
Pas 5
Si no hi ha cap oportunitat d’utilitzar el programa, el tipus d’interès real del préstec es pot determinar de forma independent. Per fer-ho, heu de pagar el préstec, inclosos els interessos i el principal, i després multiplicar-lo pel termini del préstec. Com a resultat, obtindreu l'import que el prestatari està obligat a retornar al banc. Si li restem l'import inicial del deute, trobarem el pagament excessiu del préstec durant tot el període. Cal afegir-hi sumes, comissions, multes i multes d’assegurança. Aquest serà l'import total dels pagaments del préstec. Si es divideix per l'import del deute principal i es multiplica per un 100 per cent, obtindreu el valor desitjat: el tipus d'interès efectiu.
