Cada dia, cadascun de nosaltres guanya i gasta diners. Però poca gent pensa en quina serà la seva situació financera d'aquí a uns anys o quan es jubiliïn. La planificació financera regular us pot ajudar a gestionar les vostres finances. Dediqueu una mica de temps a elaborar el vostre pla financer personal us ajudarà a mirar amb més confiança el demà i a apropar-vos a l’esperada llibertat financera.
És necessari
Pla financer personal
Instruccions
Pas 1
Definiu els vostres objectius financers personals. Contesteu-vos honestament la pregunta: "Què vull econòmicament?" El vostre pla s’ha de basar en els vostres objectius, desitjos i aspiracions. Els objectius financers han de ser específics i tangibles. La vaga resposta "Vull ser financerament independent" no us ajudarà en cap cas a posar ordre en les vostres finances personals. Els objectius marcats correctament sonen així: en un any vull comprar un cotxe nou, en cinc anys: pagar l’educació del nen a una universitat, etc. Heu de conèixer els termes i quantitats específics que necessiteu.
Pas 2
Analitzeu la vostra situació financera actual. Aquest pas s’assembla molt a configurar la comptabilitat en una empresa petita. Feu una imatge dels vostres actius i passius, ingressos i despeses. Intenteu tenir en compte tots els ingressos i despeses, inclosos els costos de transport, compres de queviures, factures de serveis públics. Per a la majoria de les persones modernes, les despeses són iguals als ingressos, o fins i tot les superen quan es tracta de préstecs. El primer pas per solucionar la situació és fer un seguiment i controlar les despeses.
Pas 3
Avalueu la vostra propietat i les finances gratuïtes. Quins d’ells són actius, és a dir, generen ingressos (per exemple, lloguer d’habitatges, valors, dipòsit bancari)? Quins, al contrari, són passius, és a dir, comporten pèrdues (per exemple, diners "en estoc" que la inflació es menja cada mes, terres que no utilitzeu)? Sovint és més convenient eliminar el passiu venent-lo i invertir els fons alliberats en llocs que puguin aportar ingressos addicionals.
Pas 4
Penseu en maneres de protegir les vostres finances. La forma més famosa d’aquesta protecció és l’assegurança. Compra una assegurança en cas de possible discapacitat: en aquest cas, tindràs la garantia que no et quedaràs sense mitjans de subsistència si et passa algun problema, perquè ningú no pot excloure completament aquesta possibilitat.
Pas 5
Crear una reserva d’efectiu suficient per a l’existència normal de la família durant diversos mesos. En aquest cas, si perdeu la font d’ingressos, us sentireu més segurs fins que no solucioneu la situació.
Pas 6
Determineu quina quantitat de fons podeu invertir. Feu que sigui una norma assignar almenys el 10% dels ingressos rebuts a aquests efectes.
Pas 7
Determineu la vostra estratègia d’inversió i seleccioneu les eines adequades. Aquí no es pot prescindir de la formació en gestió financera, que es pot obtenir als cursos i seminaris corresponents realitzats a totes les ciutats importants. L’elecció d’instruments d’inversió específics pressuposa el vostre coneixement dels tipus d’inversions i dels mètodes de gestió de riscos. Si no teniu l'oportunitat de passar temps millorant la vostra educació financera, opteu per fons d'inversió i dipòsits bancaris.
