A la pràctica mundial, les propostes d’estructures financeres actuals simplement estan plenes d’una àmplia selecció de préstecs amb diversos propòsits, terminis i tipus. Abans de l’elecció final d’una institució per obtenir un préstec, haureu de conèixer clarament i poder comprovar el procés de càlcul dels interessos d’un préstec.
És necessari
- - acord de préstec;
- - calculadora;
- - Programari Excel;
Instruccions
Pas 1
Accepteu un contracte de préstec i cerqueu un article sobre les regles per calcular els interessos d’un préstec. Normalment, el calendari de pagaments és de dos tipus: clàssic i anual. El calendari clàssic implica el pagament d’interessos per l’import de l’organisme mensual del préstec i cada mes el pagament disminueix en un import determinat. El calendari de rendes és el pagament d’interessos i el cos cada mes en els mateixos imports, que no canvien fins al final del termini del préstec.
Pas 2
Cerqueu al contracte l'import inicial del préstec, el termini en mesos, si s'indica en anys, que es tradueix multiplicant per 12 i la taxa anual en percentatge. Consulteu totes les tarifes puntuals i mensuals adjuntes per al text de l'acord. Si, en emetre un préstec, el banc va ordenar assegurar la propietat garantida - anoteu l’import del pagament de l’assegurança.
Pas 3
Ara, per calcular l’amortització pel tipus clàssic, agafeu una calculadora, un tros de paper i calculeu amb la fórmula: interès = (import total del préstec) / (termini del préstec en mesos) x (taxa anual) / 365 x (30 o 31) [dies del mes]) … El resultat és un pagament d’interessos durant el primer mes. Per calcular cada pagament posterior, cal canviar l'import inicial al saldo de l'entitat del préstec. El càlcul del pagament mensual per a l'entitat del préstec és encara més senzill: pagament mensual = (import total del préstec) / (termini del préstec en mesos). Pagament mensual total = (pagament mensual per organisme) + (interessos).
Pas 4
El calendari de rendes és més difícil de calcular. És millor utilitzar un programa Excel per a això, per no patir els càlculs manuals. Obriu un full d'Excel i poseu un signe igual a qualsevol cel·la i seleccioneu la funció PMT. Per exemple, el vostre préstec és de 100.000, 00 rubles, amb un 24% anual durant 60 mesos, introduïu els valors següents a la llista desplegable:
Pas 5
Premeu el botó "D'acord" i rebreu el vostre pagament anual de la renda mensual. Quan s'introdueix manualment, es mostrarà així:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). Entre parèntesis, heu d'introduir indicadors en l'ordre següent: tipus d'interès, nombre de mesos de préstec, import inicial del deute. Un menys per davant de 100.000 significa una obligació de deute, si no el poseu, el valor total serà simplement negatiu.
Pas 6
Per entendre l’import total dels pagaments excessius d’un préstec, podeu calcular l’anomenada taxa efectiva. Taxa efectiva del préstec = ([cos del préstec + interessos per a tot el termini + comissions] / termini del préstec en anys) / import mitjà ponderat del préstec. Import mitjà ponderat del préstec: import del préstec x (termini del préstec en mesos + 1) / (termini del préstec 2 * en mesos). Com a resultat, descobrireu quant és realment el tipus d’interès real del préstec.
