Sota la influència de l’augment del tipus clau del Banc Central, el 2014 les taxes hipotecàries van començar a pujar de nou. Avui, contractar una hipoteca al 9-11%, com fa un temps, ja és força difícil.
Hipoteques amb els tipus d'interès més baixos
Avui, cada quart apartament rus en un edifici nou es compra a crèdit. La taxa mitjana d’hipoteca actual és del 12,2% anual. Però hi ha bancs que ofereixen tipus d’interès més baixos que la mitjana del mercat.
Si mireu els programes hipotecaris amb les taxes més baixes, en la majoria dels casos es distribueixen a determinades categories de prestataris. En particular, és possible obtenir una hipoteca a un tipus d’interès reduït per a joves científics (tipus 10-10,5%), professors joves (taxa 8,5-10,5%), militars (9,5-10,5%), així com propietaris de capital de maternitat (del 7,65 al 13,05%). Aquests programes d’hipoteques els ofereixen els bancs socis de l’Agència HML, que es poden consultar a la seva pàgina web.
Els grans bancs russos ofereixen tipus d’interès més favorables sobre les hipoteques. En particular, VTB (del 10%) i Sberbank (de l’11,5%).
Molts bancs proposen moltes condicions addicionals per rebre una taxa reduïda. Per exemple, al Banc Industrial de Moscou, només s’ofereix una taxa del 10-11% per a l’assegurança personal (en cas contrari + 2 pp). Al Bank Baltika, es pot obtenir un préstec hipotecari al mercat secundari a un ritme del 8,8%, però només si es realitza un pagament inicial del 75% i es compleixen altres condicions (assegurances personals, immobiliàries, etc.). A 2T Bank, per rebre una taxa hipotecària del 8,75% per la compra d’habitatge en objectes acreditats, heu de fer un pagament inicial del 50%.
Què determina el tipus d’interès hipotecari
Els bancs solen publicar el tipus mínim inicial d’hipoteca. Això no vol dir que sigui ella qui s'emmarcarà per a vosaltres. Avui dia hi ha una sèrie de criteris que afecten el valor del tipus d’interès. Entre ells:
- termini del préstec: com més llarg sigui, més alt serà el tipus d’interès (les ofertes més avantatjoses per a terminis de fins a 5-7 anys);
- moneda de préstec: una hipoteca en dòlars o euros difereix en taxes més baixes que en rubles (però val la pena considerar que s’hauria de prendre només si hi ha una renda bàsica en moneda estrangera, en cas contrari, tots els beneficis quedaran en no res sota la influència de les fluctuacions del tipus de canvi);
- l'import del pagament inicial: amb aportacions superiors al 35-50%, podeu comptar amb taxes reduïdes;
- un paquet de documents sol·licitats pel banc; una hipoteca sobre dos documents sense proves d’ingressos és menys rendible pel que fa a la taxa dels prestataris;
- la presència d’una assegurança personal: en registrar-la, els bancs redueixen la taxa en una mitjana de 0,7-1 punts percentuals.
A més, la quantitat de préstecs no té cap importància. Avui en dia, els principals agents del mercat hipotecari (Sberbank i VTB24) ofereixen tipus d’interès més baixos per als préstecs grans.
Per tant, es decideix individualment sobre quin banc us podrà oferir el tipus d’interès hipotecari més baix.
