La Llei d’assegurança de dipòsits, aprovada el 2003, protegeix els dipositants. Segons ell, el dipòsit de qualsevol persona en un banc rus està assegurat en un import determinat. Aquest import es retornarà al client encara que l’entitat de crèdit deixi de funcionar.
Per a què serveix aquesta llei?
Als anys 90, molts bancs comercials van aparèixer a Rússia. Alguns d’ells s’han convertit en institucions financeres de bona reputació i continuen treballant amb èxit. Però molts bancs han desaparegut i, més sovint, juntament amb els diners dels dipositants.
A principis dels anys 2000, el sistema bancari rus va entrar en una nova etapa més civilitzada del seu desenvolupament. En particular, es va proposar un nou mecanisme per al país per protegir els interessos dels clients dels bancs: l'assegurança de dipòsits.
Al desembre de 2003, es va adoptar la Llei federal sobre assegurances de dipòsits individuals en bancs de la Federació Russa. Des de llavors, tots els bancs que accepten diners del públic han de ser membres de l'Associació d'Assegurances de Dipòsits (DIA). Fins i tot si es tracta d’un gran banc estatal. Però algunes petites estructures de crèdit no es van incloure al sistema i van perdre el dret a acceptar dipòsits.
Les organitzacions de crèdit han de deduir determinats imports a un fons d’assegurança especial. Si es revoca la llicència d’un banc (es produeix un fet assegurat), els seus dipositants reben diners d’aquest fons.
És fàcil esbrinar quins bancs estan inclosos actualment al sistema d’assegurança de dipòsits al lloc web de DIA.
Què està assegurat
Les lleis estan protegides per:
- Dipòsits de les llars: urgents i a demanda, en rubles i divises. És a dir, aquí estem parlant de dipòsits bancaris "ordinaris" que tenen molts russos.
- Comptes corrents dels ciutadans, inclosos els comptes de percepció de sous, pensions. Els comptes de la targeta de dèbit, inclosos els salarials, també estan assegurats. Això significa que si el vostre banc "salarial" es tanca sobtadament, no es perdran els diners de la targeta.
- Comptes d'empresaris individuals. L’assegurança ha cobert aquestes factures des de principis del 2014.
- Fons en comptes nominals de tutors o fiduciaris, si el beneficiari és la sala.
- Fons en comptes de dipòsit per a liquidacions de transaccions immobiliàries durant el registre estatal. Si el venedor de béns immobles no va aconseguir recollir diners d’aquest compte, serà possible reclamar-los a través dels CER.
Però l’assegurança no cobreix tots els fons dipositats al banc. Inclou:
- fons en fideïcomís;
- dipòsits al portador;
- comptes metàl·lics no assignats;
- mitjans electrònics.
Quant de dipòsit està assegurat?
Durant gairebé 15 anys de la llei sobre assegurances de dipòsits, el límit de compensació de l'assegurança per a cada dipositant s'ha incrementat diverses vegades. Des de finals del 2014, l’assegurança s’ha limitat a un sostre d’1,4 milions de rubles. Els pagaments sobre dipòsits en moneda estrangera es calculen al tipus de canvi del Banc Central sobre la base del mateix import.
Exemple. El vostre dipòsit bancari té 300 mil rubles. Si el vostre banc es queda sense llicència, el reembossament cobrirà l'import total del dipòsit. Recuperareu els vostres 300 mil.
Un altre exemple. Teniu diversos dipòsits en un banc alhora: per 100 mil rubles, mil euros i 1,5 mil dòlars. En total, això suposa menys d’1,4 milions de rubles i, si es revoca la llicència del banc, tots els diners us quedaran.
Però si teniu 5 milions al vostre compte, només es poden retornar 1, 4 milions de rubles mitjançant una assegurança de dipòsit. Els 3,6 milions restants s’hauran de buscar d’altres maneres.
Els comptes en dipòsit per a transaccions immobiliàries poden retornar fins a 10 milions de rubles.
Com tornar un dipòsit
Dos esdeveniments es consideren un fet assegurat segons la llei d'assegurança de dipòsits. En primer lloc, quan el Banc Central revoca o revoca la llicència del banc per realitzar operacions bancàries. En segon lloc, quan el Banc Central introdueix una moratòria per satisfer les reclamacions dels creditors del banc.
Procediment de pagament:
- El DIA nomena un o més bancs agents que reemborsaran els diners en lloc del banc revocat. Per exemple, Rosselkhozbank va ser nomenat agent bancari per a l'emissió de fons als dipositants de Light Bank.
- DIA anuncia l’inici dels pagaments. Això sol passar dins de dues setmanes després de l’esdeveniment assegurat. Els dipositants esbrinaran on i com obtenir diners dels mitjans de comunicació, al lloc web de DIA o als bancs d’agents, trucant a les línies telefòniques.
- El dipositant ha de presentar-se a qualsevol de les oficines del banc agent amb passaport i escriure una sol·licitud de pagament de la compensació de l’assegurança.
- Els diners es transferiran a un altre compte del ciutadà o es pagaran en efectiu. Això es farà en un termini de tres dies laborables.
No val la pena córrer després dels diners el primer dia de pagaments. Segons la llei, el dipositant té dret a reclamar una assegurança fins al dia que finalitzi la liquidació o fallida del seu banc. Aquest procés sol trigar almenys un parell d’anys.
Si el pagament de la compensació està relacionat amb la imposició d’una moratòria al banc per satisfer les reclamacions dels creditors, podeu sol·licitar diners durant el període de la restricció.
