Els préstecs sempre s’associen a la necessitat de pagar interessos per l’ús de fons prestats. Però hi ha diverses maneres de reduir els pagaments de préstecs futurs i reduir els pagaments excessius.
És possible reduir el pagament excessiu dels préstecs emetent un préstec a un tipus d’interès inferior, o que no impliqui la presència de comissions addicionals.
Baixa taxa d’interès d’un préstec
Un tipus d'interès baix del préstec redueix l'import del pagament excessiu. Per obtenir un interès inferior, heu d’evitar els préstecs sense confirmació d’ingressos ni els préstecs expressos. Com més disponible sigui un préstec per als prestataris, menys rendible serà. En aquest cas, el banc transfereix els seus riscos a les espatlles dels prestataris en forma d’augment dels tipus d’interès. Si voleu reduir el pagament excessiu, hauríeu de passar uns minuts i recollir documents que confirmin els vostres ingressos i experiència laboral. Una altra opció és contractar un préstec del banc on rebi el salari. Els bancs proporcionen als clients salarials unes condicions de préstec més favorables sol·licitant un paquet mínim de documents.
Una altra manera de baixar el tipus d’interès és atraure garanties i avalistes. Les garanties addicionals ofereixen al banc la garantia de la devolució dels fons.
També val la pena centrar-se en préstecs específics, per als quals els tipus d’interès són inferiors als de préstecs en efectiu no orientats. En el primer cas, els diners no es reparteixen, sinó que es transfereixen directament al compte del venedor. Els préstecs objectiu són un 3-10% més barats que els préstecs no objectius. Per exemple, inclouen hipoteques i préstecs per a vehicles.
El pagament excessiu es pot reduir utilitzant programes conjunts especials de bancs i fabricants. En particular, alguns bancs i fabricants d’automòbils tenen aquests programes avui en dia. Permeten obtenir un interès reduït sobre els préstecs en comprar determinats models de cotxes.
Si preferiu pagaments no en efectiu, és millor que obtingueu una targeta de crèdit. En amortitzar el deute durant el període de gràcia, no es cobren interessos per l'ús de fons prestats.
Cal tenir en compte que els tipus d’interès baixos no garanteixen un pagament excessiu inferior. Per tant, sempre heu de prestar atenció no al tipus d'interès nominal, sinó al tipus d'interès efectiu, que inclou totes les comissions addicionals. Pot ser de dues a tres vegades superior al nominal.
No hi ha comissions addicionals pel préstec
L'import del pagament excessiu d'un préstec està influït significativament per comissions addicionals. Poden ser puntuals i mensuals. Les comissions de suma global inclouen pagaments per revisar una sol·licitud de préstec i proporcionar-ne un. Les quotes mensuals poden incloure despeses de gestió i manteniment del compte. L’augment del pagament excessiu d’un préstec comporta també la necessitat d’obtenir una assegurança de vida i de salut. De vegades, una assegurança cara és un requisit previ per obtenir un préstec a un tipus d’interès baix.
Fer pagaments mensuals sense comissions
Heu d’intentar fer tots els pagaments a temps. En cas contrari, haurà de pagar les sancions establertes pel banc per demora. També augmenta la quantitat de pagament excessiu. Per tant, val la pena contractar un préstec en un banc que tingui una sucursal o un caixer automàtic amb una funció de dipòsit en efectiu a prop de casa vostra.
Si amortitzeu el préstec mitjançant caixers automàtics o organitzacions de tercers, s’afegiran comissions de transferència de diners als vostres pagaments mensuals.
