Sovint, després de contractar un préstec, sorgeix la qüestió de refinançar-lo al mateix banc. Canviar les condicions, reduir la quantitat de pagaments, tot això preocupa molt els prestataris. La institució financera proporciona aquests serveis i són tan beneficiosos?
No és rendible per al banc refinançar el seu propi préstec. Haurem de substituir el crèdit car i molt bo per altres de més econòmics. El prestador vol retenir el client a qualsevol preu, especialment si paga regularment.
Refinançament: quin és el benefici?
És molt possible assolir el vostre objectiu, fins i tot sense refinançament, proporcionant bonificacions, prèvia acreditació de la quantitat requerida a un ritme inferior. En aquest cas, es tenen en compte totes les ofertes dels competidors.
Es poden oferir condicions més favorables per a la concessió de préstecs en el futur. Per iniciativa pròpia, el banc no proporcionarà cap privilegi.
Els administradors només poden expressar propostes als clients habituals i fiables. Al mateix temps, el préstec no hauria de causar problemes i la persona prestada va expressar el seu desig de transferir-la a una altra institució.
No obstant això, hi ha algunes excepcions aquí. Sberbank permet refinançar només els préstecs emesos a la seva oficina només quan es combina amb els deutes d’organitzacions de tercers.
Es permeten un màxim de cinc préstecs. Si hi ha un préstec al consumidor de Sberbank i, per exemple, un préstec de Gazprombank, tots dos deutes es combinen a un tipus d’interès inferior. El principal avantatge del servei és proporcionar una quantitat addicional per a necessitats personals.
S'ofereixen programes especials de refinançament en bancs de tercers. Fins i tot un parell de percentatges de reducció tenen èxit. Els experts anomenen VTB una de les institucions més rendibles per a aquesta operació amb un 10,0% anual. Però Alfa ofereix una targeta de crèdit a zero durant dos mesos i Tinkoff, durant 55 dies.
No té sentit afanyar-se a tornar a prestar una hipoteca: haurà de tornar a gastar diners en revalorització de la propietat. Per tant, és important calcular tots els costos possibles per endavant. És possible que els costos superin amb escreix els beneficis esperats.
Reestructuració: pros i contres
Es proposa una reestructuració del deute com a variant de l'operació. Per acceptar la sol·licitud, el banc ha de determinar la gravetat dels motius d’aquesta acció.
Es reconeixen les bones raons:
- pèrdua de treball sense culpa de la persona acreditada;
- pèrdua d'un sustentador;
- el naixement d’un fill, atenció a crèdit;
- servei militar;
- deteriorament de l’estat de salut amb intervenció mèdica greu.
S’ha de documentar cada motiu. Si tot és correcte, s’aprova la sol·licitud. El banc pot oferir diverses opcions per resoldre el problema:
- proporcionar vacances de crèdit: el prestatari no paga interessos durant un temps;
- canviar la moneda del compte: hipoteca en dòlars a rubles;
- amplieu el termini del préstec per reduir la quantitat de pagaments.
No obstant això, la principal diferència entre la reestructuració i el refinançament és la següent. El primer servei s’emet al mateix banc on hi ha un deute. La reducció de l'import del pagament només es permet ampliant la vigència del contracte.
Com a resultat, el pagament excessiu final augmenta. I la màxima eficiència només és possible durant els primers cinc anys de devolució. En el futur, es perd el significat: en els primers anys, la majoria dels interessos es paguen amb un mínim del deute principal.
És més rendible refinançar un préstec en una organització de tercers. Al vostre banc, és millor elaborar només una reestructuració sense canviar el tipus.
