Voleu començar a aconseguir participacions en marques i empreses grans i conegudes de Rússia i els Estats Units sense gastar diners addicionals en despeses innecessàries? Esbrineu com qualsevol ciutadà de la Federació de Rússia de més de 18 anys pot obrir un compte d’intermediació gratuïtament, que no requereix una quota de subscripció mensual, i començar a construir el seu capital que creixi a llarg termini en rubles o dòlars nord-americans, donant dividends 1, 2 o 4 vegades a l'any.
Per començar a crear el vostre capital, només heu d’obrir un compte d’intermediació amb qualsevol corredor, transferir-hi fons i comprar-hi valors. Després d’això, es converteix en accionista de l’empresa i rep el dret a posseir part del capital, votar i rebre dividends que es poden retirar a la targeta. A continuació, donaré tres corredors amb els quals pugueu comprar valors sense cap restricció sobre la mida mínima del compte, sense la comissió periòdica obligatòria, cosa que és especialment important si rarament feu transaccions o voleu obrir comptes amb diversos corredors, sense comissions importants (diversos rubles per cada 10 mil rubles de facturació dels valors russos). Se suposa que ja sabeu treballar amb el QUIK TS o aprendre fàcilment a utilitzar-lo vosaltres mateixos.
El primer corredor d’aquest tipus és Gazprombank-Broker. La seva tarifa:
- Obrir un compte: 0 rubles;
- Quota de subscripció: 0 rubles / mes;
- Quota de subscripció a la targeta: 0 rubles / mes;
- Comissió a la taxa diària: 0,085% (8,5 rubles per cada 10 mil rubles de facturació);
- Comissió d’entrada-sortida d’una targeta a un compte d’intermediació: 0 rubles;
- Comissió de reposició de la targeta / retirada a les targetes d'altres persones - 0 rubles. sense restriccions mínimes.
Per tant, si teniu 10 mil rubles que voleu invertir al mercat de valors rus, després d’haver comprat valors per a tot, els vostres costos només seran de 8, 5 rubles. Al mateix temps, fins i tot si decidiu no fer servir el compte durant uns quants mesos, ja no haurà de pagar ni un cèntim i la retirada de dividends a qualsevol targeta d’un banc rus, encara que només sigui de 100 rubles. o menys és gratuït.
La principal diferència d’aquest corredor i altres d’aquest article és que podeu començar a invertir fins i tot amb uns quants rubles. Gràcies a una subhasta completa de lots incomplets, després de les 17:00 hora de Moscou podeu, amb 1000 r. crear una cartera diversificada de ple dret. Un exemple basat en dades recents: quota Gazprom (160 rubles), quota Sberbank (200 rubles), quota MTS (270 rubles), 3 accions de MMK (156 rubles), AK ALROSA (106 rubles) i una quota de Moscou Canvia (97, 20 pàg.): Per tant, gastaràs 989, 2 pàg. + 85 copecs (comissió) = 990, 05 pàg. i obtingueu, com a mínim, una cartera no ideal, però equilibrada, sense cap restricció: sereu el mateix accionista que altres participants del mercat, rebreu dividends per acció.
Hi ha una característica més d’aquest corredor: és un autenticador, un dispositiu especial amb un botó i una pantalla. Gràcies a això, fins i tot si l’ordinador està piratejat, un atacant no podrà introduir QUIK sense introduir els números que es mostren quan es prem el botó. Aquest conjunt de números canvia cada minut, de manera que la informació que es mostrava fa uns minuts ja no és rellevant. És millor no perdre aquest dispositiu, perquè per un de nou hauràs de pagar uns 700 rubles.
Per obrir un compte d’intermediació, n’hi ha prou amb deixar una sol·licitud al lloc web oficial. Després, us trucaran i us explicaran els passos següents. Normalment, és suficient venir amb un passaport al departament bancari i signar els documents. Si no voleu utilitzar el palanquejament o no sabeu per què són necessaris, expliqueu a l'empleat que obriu un compte habitual "sense palanquejament" i se us mostrarà en quins llocs cal marcar. Després, se us enviarà una instrucció senzilla sobre com instal·lar QUIK i registrar les claus per correu electrònic.
Per tal d’ingressar diners a un compte, heu d’anar a qualsevol caixer automàtic, inserir una targeta i completar l’operació d’acreditació de fons a un compte d’intermediació. En aquest cas, heu de recordar el número del vostre contracte.
Per retirar fons, n'hi ha prou amb anar al lloc web, introduir les seves dades i realitzar l'operació Ordres no comercials-> Comandes de devolució, com a la imatge:
Seleccioneu "Crea una comanda nova"
A continuació, a l'aplicació, seleccioneu el lloc de cancel·lació i introduïu l'import de cancel·lació. Si cal omplir algunes dades, però les línies es mostren en gris (no es permet editar-les), escriviu-les al correu electrònic que se us proporcionarà quan obriu un compte, normalment l'error es corregeix durant la jornada laboral:
A la part inferior dreta de la pàgina, feu clic a "Continua":
A continuació, comproveu que totes les dades s'hagin introduït correctament, introduïu el codi de l'SMS i feu clic a "Envia":
Després d'aquestes accions, es començarà a processar l'aplicació i, si hi ha prou fons gratuïts al vostre compte d'intermediació, l'import especificat es transferirà a la targeta en un termini de dos dies. A continuació, els diners es poden retirar a qualsevol altre banc o gastar-se amb la mateixa targeta.
Si ja esteu familiaritzats amb el sistema de comerç QUIK, aquestes instruccions són suficients per invertir amb aquest corredor.
Si decidiu utilitzar aquest corredor, heu de tenir en compte diversos dels seus desavantatges:
- Es pot acreditar fons a un compte d’intermediació de forma gratuïta mitjançant un caixer automàtic o bé connectant el servei de pagament “Home Bank”. Això vol dir que si no voleu incórrer en costos addicionals, en algun lloc del vostre lloc hi haurà un caixer automàtic de Gazprombank;
- QUIK és una mica més lent en el sentit que si aneu molt fora de la ciutat i només teniu Internet mòbil lent, és possible que no us pugueu connectar al servidor;
- No hi ha cap manera d'obrir un segon compte (per exemple, utilitzar "apalancament"), però podeu connectar-lo per al primer (no l'he utilitzat);
- Si no connecteu Home Bank, la transferència de targeta a targeta només és possible com a operació d’una altra targeta.
Pròxim corredor, Tinkoff Investments. La seva tarifa:
- Obrir un compte: 0 rubles;
- Quota de subscripció deguda a:
- a la tarifa "inversor" 99 rubles / mes si es van fer transaccions, en cas contrari - 0 rubles;
- a la tarifa "Trader" 590 rubles / mes si es van fer transaccions, en cas contrari - 0 rubles;
- La quota de subscripció obligatòria de la targeta és de 0 rubles / mes (però hi ha un càrrec per informar per SMS, si no voleu pagar 60 rubles / mes, demaneu a l’operador que la desactiveu al xat de l’aplicació mòbil; assegureu-vos de consultar l'article sobre la quota mensual si no obriu un dipòsit per import de 30 mil rubles);
- Comissió:
- a la tarifa "inversor" el 0,3% (30 rubles per cada 10 mil rubles de facturació);
- a la tarifa "Trader" 0,03% (3 rubles per cada 10 mil rubles de facturació);
- (tingueu en compte la quota de subscripció de la tarifa);
- Comissió d’entrada-sortida d’una targeta a un compte d’intermediació 24/7 - 0 rubles;
- Comissió de reposició de la targeta / retirada a les targetes d'altres persones - 0 rubles. per quantitats de 3.000 rubles. Quantitats de fins a 3 mil rubles. es pot retirar a les carteres electròniques. En cas contrari, la comissió serà de 90 rubles.
- Comissió per retirar efectiu a qualsevol caixer automàtic del món: 0 rubles. per quantitats superiors a 3 mil rubles. i 90 pàg. d'una altra manera.
Aquest corredor es distingeix principalment pel fet que proporciona accés a molts valors de les borses de Nova York i Londres (a més de la Borsa de Moscou i ADR d'algunes empreses russes). Una altra característica important d’aquest corredor són les aplicacions mòbils per al compte de targeta i corretatge amb una interfície intuïtiva. Cada operació de compra / venda s'ha de confirmar per SMS, de manera que s'exclouen les operacions de clics accidentals.
A més, aquest corredor us permet comprar i vendre dòlars i euros nord-americans a partir d’una unitat a un preu més rendible que a les "oficines de canvi" del carrer.
Com que Tinkoff-Bank és un dels més moderns i orientats al client, se us donarà l’oportunitat de retirar i dipositar fons 24/7 a l’instant i sense comissions; ara no cal esperar fins que acabi el cap de setmana, s’obre el mercat i 2 dies hàbils per a la transferència. Tot es farà amb l'ajuda d'un servei gratuït que connecta un descobert en el moment de la transferència de fons.
Si només voleu invertir en l'economia dels EUA, la Xina, Rússia, Anglaterra, Austràlia, Japó o Alemanya, podeu fer servir Tinkoff Investments tan fàcilment com comprar qualsevol altre valor:
Com podeu veure, les unitats ETF només costen uns quants milers de rubles.
Hi ha un altre producte interessant que us ajudarà a evitar la següent molesta situació. Suposem que en 3-4 anys necessiteu, per exemple, pagar l'educació per a vosaltres o per al vostre fill i que ja teniu la major part de l'import requerit. Considereu necessari fer el pagament en un moment futur, però al mateix temps veieu un gran potencial a l'economia nord-americana o mundial i no voleu perdre l'oportunitat. Què fer en aquesta situació? Per descomptat, podeu assumir un risc i invertir en ETF en valors americans (FXUS) o formar una cartera de tots els ETF disponibles, però, en cas de recessió econòmica, crisi o altres esdeveniments desagradables, pot passar que fins i tot la meitat de el capital inicial no quedarà dels fons invertits i simplement no tindreu res a pagar per la vostra educació. D'acord, una situació desagradable. Per descomptat, podeu col·locar aquests fons en un banc o invertir en OFZ i no us preocupeu de res, però si el mercat creix, no guanyareu res significatiu. Especialment per a aquestes situacions, Alfa-Bank i VTB Bank han llançat productes d’assegurança, pòlisses d’assegurança de vida d’inversió (ILI), que us permeten invertir en l’economia nord-americana o mundial i, en cas de creixement, obtenir la meitat del benefici i en cas de caiguda o fins i tot de crisi, torneu el 100% del capital invertit (us permetrà pagar l'educació en el nostre exemple). Al mateix temps, si cal, podeu endur el 72-94% del capital invertit abans del previst (vegeu el següent exemple).
Hi ha una altra situació interessant en què una de les polítiques us ajudarà. Suposem que, en ser un participant professional del mercat financer o simplement referint-vos a un analista autoritzat al vostre parer, assumiu que en els propers anys o fins i tot en mesos hi ha una alta probabilitat de crisi i una forta caiguda de les cotitzacions mundials, en cas contrari el creixement econòmic serà baix. Què es pot fer en aquesta situació? Per descomptat, podeu invertir la major part del vostre capital en bons i dipòsits fiables i, tot seguit, espereu fins que pugueu aprofitar la situació i adquirir actius que han baixat de preu. Però, què passa si s’equivoca? I si l'economia continua creixent i la crisi no arriba mai? En aquest cas, corre el risc de mantenir-se al dia amb la inflació, ja que són necessaris dipòsits i bons fiables per simplement estalviar diners.
En aquest cas, l'oportunitat d'invertir en una pòlissa d'assegurança de vida torna a rescatar-se. Segons les condicions, podeu retirar més del 70% del capital fins i tot immediatament després de la inversió i, després d’un any i dos anys després, aquesta proporció és sensiblement superior al 90%. I després, si arriba una crisi i les cotitzacions de les empreses més grans cauen en un 50-80%, aleshores, després d’haver perdut només un 6-28% en les retirades, encara guanyareu diners en la recuperació de l’economia al nivell anterior. Però si les previsions no es compleixen i l’economia continua creixent al mateix ritme, obtindreu la meitat d’aquest creixement, que és molt millor que l’interès pels dipòsits i els bons.
I, per descomptat, en tractar-se d’un producte d’assegurança, la pòlissa permet retornar el 100% dels fons invertits en cas de defunció per qualsevol motiu i, en cas de defunció per accident, el 200% de l’import assegurat.
Una altra característica del banc és la tarifa per al servei de la targeta, la devolució de diners i l'import mínim del dipòsit. Teniu 3 opcions, trieu la més rendible:
- Servei gratuït en obrir un dipòsit a partir de 30 mil rubles. amb devolució de diners per qualsevol import i saldo de fons;
- Servei de pagament sense dipòsit i la presència d’aquest import en una targeta amb devolució en efectiu;
- Servei gratuït sense obrir cap dipòsit i sense devolució si hi ha un import de fins a 100 mil rubles a la targeta, però amb una devolució si hi ha més de 100 mil rubles a la targeta.
Si no voleu mantenir fons importants en dipòsit o només en una targeta, però voleu començar a invertir, us recomano la tercera opció. En qualsevol cas, és millor aclarir tots els detalls amb el gestor per telèfon o al xat de l'aplicació. Assegureu-vos d’incloure totes les condicions que són importants per a vosaltres.
Amb totes aquestes funcions, també cal recordar que el broker està en constant desenvolupament i està buscant maneres d'obrir nous mercats per als clients. Quan vaig començar, només hi havia accions i bons de les companyies russes i nord-americanes més grans, però després d’uns mesos es van afegir gairebé tots els valors de la Borsa de Moscou (inclosos els no líquids), molts valors nous de la NYSE, NASDAQ i LSE. I qui sap, potser en un futur proper tindrem un analògic gratuït d’Interactive Brokers sense restriccions mínimes en les quotes d’entrada i subscripció …
Què més pot fer aquest corredor? Als Estats Units, l’impost sobre els dividends per als residents és del 30%, però a Rússia només és del 13%. Tinkoff Investments pot reduir l’impost de moltes accions nord-americanes del 30% al 10%. Tot i això, en aquest cas, haureu de presentar una declaració d’impostos per pagar el 3% restant.
Per realitzar aquesta operació, heu de descarregar, imprimir, signar i escanejar un document especial (recordeu que no heu de ser resident als EUA). El document es pot descarregar a mesura que obriu un compte introduint el vostre compte personal mitjançant un navegador i seleccionant l'opció adequada. Hi enviem el document escanejat. Després, l'estat del vostre xec es mostrarà de la manera següent:
Si decidiu utilitzar aquest broker, heu de tenir en compte diversos dels seus desavantatges (en comparació amb altres brokers d’aquest article):
- El límit mínim és de 3.000 rubles. retirar fons de targeta en targeta i treure efectiu dels caixers automàtics, a excepció dels caixers automàtics de Tinkoff-Bank (consulteu aquest element amb el gestor) i transferiu-los a carteres electròniques (Yandex. Money, etc.);
- No hi ha cap títol il·lícit com Slavneft-Yanos, però és possible que no n'hagueu sentit mai a parlar, i no és un fet que no s'afegiran (vegeu el paràgraf sobre el desenvolupament continu del corredor).
- No hi ha TS QUIK (però no és realment necessari aquí, ja que l’aplicació i la interfície web són ideals per a operacions a llarg i mig termini);
- No hi ha cap subhasta amb lots petits, de manera que es poden comprar accions d’empreses com NOVATEK o Severstal amb 10-11.000 rubles. (als preus actualment).
L'últim corredor d'avui, Promsvyazbank-Broker. La seva tarifa:
- Obrir un compte: 0 rubles;
- Quota de subscripció: 0 rubles / mes;
- Quota de subscripció a la targeta: 0 rubles / mes;
- Comissió a la taxa diària: 0,05% (5 rubles per 10.000 rubles de facturació)
- Comissió d’entrada-sortida d’una targeta a un compte d’intermediació: 0 rubles;
- Comissió de reposició de la targeta: 0 rubles;
- Comissió per retirar a targetes d'altres persones: 1,5%, però no menys de 30 rubles;
- Aplicació mòbil per a transaccions amb targeta i ingrés de fons en un compte de corretatge: 0 rubles;
- Apalancament: ~ 17% anual per a posicions llargues i 15% per a posicions curtes (si està connectat).
Aquest broker és molt similar al primer, però té diverses diferències importants:
- A més de QUIK, Web-QUIK es proporciona gratuïtament per comprar valors mitjançant un navegador, però la seva interfície deixa molt a desitjar, tot i que us podeu acostumar si només heu de comprar de tant en tant valors russos;
- Podeu obrir un segon compte gratuïtament sense visitar l’oficina (per exemple, per la possibilitat d’utilitzar apalancaments i transaccions especulatives), que no depèn del primer. Vaig indicar el tipus d'interès de palanquejament al paràgraf amb aranzels. Al mateix temps, cal recordar una característica molt important d’un préstec d’aquest tipus: si necessiteu obtenir una quantitat, podeu retirar diners del palanquejament garantit pels títols líquids d’aquest compte sense vendre’ls (el que significa que no tingueu beneficis fiscals). Podeu pagar aquest préstec en qualsevol moment, però heu de tenir en compte que, si els preus dels títols cauen massa baixos, l’agent començarà a vendre’ls per pagar el deute i la taxa del préstec és molt superior a la tarifa habitual de consum. Però no cal anar enlloc, recollir certificats salarials i, en general, demostrar alguna cosa al banc: només cal deixar una sol·licitud de retirada i esperar 1-2 dies laborables.
Si decidiu utilitzar aquest broker, heu de tenir en compte diversos dels seus desavantatges (en comparació amb altres brokers d’aquest article):
- Comissió per retirar fons a altres targetes un 1,5%, però no menys de 30 rubles;
- No hi ha cap subhasta completa amb lots petits: només es pot vendre o comprar un lot complet "per votació".
Per treure diners per apalancar o simplement retirar fons gratuïts, heu de seguir una de les maneres següents:
1. Aneu a QUIK i seleccioneu Extensions-> Ordres no comercials-> Retirar fons (DS). Després, seleccioneu el lloc de domiciliació i l'import:
2.1. Aneu al lloc web del banc d’Internet, introduïu el vostre nom d’usuari / contrasenya i introduïu el vostre compte personal; 2.2. A la part inferior esquerra, cerqueu la secció "Inversions" i seleccioneu l'acord desitjat (en aquest exemple, heu de triar un dels dos):
2.3. Mostra totes les operacions:
2.4. Seleccioneu "Retirar fons":
2.5. Trieu un acord, una plataforma de domiciliació bancària, moneda i import. Al mateix temps, tingueu en compte la característica següent: si heu venut valors amb beneficis i encara no heu pagat l’impost sobre la renda de les persones físiques per aquestes operacions, assegureu-vos de marcar la casella "Consentiment d’execució parcial", en cas contrari els fons no ser retirat.
2.6. Indiqueu l’import i envieu la vostra sol·licitud.
És molt més fàcil obtenir fons, també hi ha dues maneres:
1. A través del lloc 1.1. De manera similar a la conclusió, seleccioneu l'operació "Recarregar el compte" al vostre compte personal 1.2. Seleccioneu el número de contracte, la plataforma de dipòsit i el compte de domiciliació bancària, introduïu l'import.
2. A través de l'aplicació mòbil 2.1. Introduïu l'aplicació mòbil PSB (es pot descarregar per a Android o iOS) 2.2. Seleccioneu el menú
2.3. Seleccioneu "Pagaments i transferències"
2.4. Feu clic a "MÉS"
2.5. Trieu "A un compte de corretatge"
2.6. Trieu el número de contracte i seguiu les instruccions.
Aquestes instruccions són suficients per dur a terme les operacions necessàries per a un inversor a llarg termini.
Podeu obrir un compte amb aquest corredor al lloc web oficial.
Podeu obrir un compte amb tots els corredors anteriors sense haver de suposar cap cost addicional del servei. Podeu crear una cartera fàcilment i oblidar-la durant diversos mesos sense pagar ni un cèntim i retirar dividends.
