El problema d’estalviar diners guanyats és familiar per a tothom. Avui en dia, els dipòsits bancaris continuen sent un dels pocs instruments financers que permeten estalviar la inflació. No tots són igual de beneficiosos, per tant, abans de confiar els vostres estalvis al banc, us heu de familiaritzar amb els matisos que s’haurien de tenir en compte a l’hora d’escollir el dipòsit més rendible.
Avui els bancs ofereixen als seus clients una àmplia gamma de dipòsits, que difereixen en els tipus d’interès, les dates de caducitat i les opcions addicionals per augmentar el seu atractiu. No només la fiabilitat del dipòsit, sinó també la comoditat d’utilitzar-lo, depèn de les condicions prescrites al contracte bancari. Quin dels dipòsits triar perquè els seus paràmetres compleixin tots els requisits? Per obtenir una resposta correcta a aquesta pregunta, heu de determinar quina de les condicions del dipòsit és la més significativa per a vosaltres.
Tipus d’interès
La rendibilitat del dipòsit depèn de la seva mida. El límit superior dels tipus d’interès dels dipòsits als bancs russos està limitat per diversos documents reguladors del Banc Central de la Federació de Rússia, per tant, la majoria d’organitzacions de crèdit nacionals ofereixen avui dia dipòsits als ciutadans als tipus recomanats pel regulador. A més, dels ingressos per interessos que superin en 5 punts la taxa de refinançament dels dipòsits en rubles i dels dipòsits en moneda estrangera el 9%, haureu de pagar el 30% de l’impost sobre la renda de les persones físiques. Això redueix el retorn global de la inversió i fa que aquests dipòsits siguin menys atractius.
Diposita moneda
Els bancs nacionals accepten avui dipòsits de ciutadans en rubles, dòlars i euros. És bastant difícil obrir dipòsits en altres monedes. Les tarifes que ofereixen els bancs són:
• del 8 al 12% anual: en rubles;
• del 3 al 6% anual: en moneda estrangera.
Si aquests percentatges són acceptables, cadascú decideix per si mateix. La taxa d’inflació oficial del 7% està coberta pels dipòsits de rubles, de manera que obrir-los és més rendible que mantenir els estalvis a casa. Pel que fa als dipòsits en moneda estrangera, sempre hi ha la possibilitat de guanyar diners amb la diferència del tipus de canvi si el dòlar o l'euro augmenten el preu enfront del ruble. Això farà que els dipòsits en moneda estrangera siguin més rendibles.
Termini de dipòsit
Aquesta clàusula de l’acord regula la durada de la permanència dels fons del dipòsit. A més, la regla és gairebé sempre així: com més llarg sigui el termini de l’acord, més alt serà el percentatge sobre el dipòsit. La retirada anticipada d’un dipòsit comporta la pèrdua d’interessos, de manera que haureu de decidir la rapidesa amb què necessiteu els fons que teniu previst col·locar al dipòsit. Les condicions dels dipòsits varien àmpliament: podeu col·locar diners temporalment gratuïts durant un període d'entre 30 dies i 5 anys.
Import del dipòsit
Per descomptat, en primer lloc, depèn de les vostres capacitats financeres, però, quan aneu a dipositar diners, heu de recordar dues regles bàsiques:
• com més gran sigui l'import del dipòsit, major serà el percentatge ofert pel banc;
• l'Estat garanteix la devolució de dipòsits de fins a 700 mil rubles; acumulació en un import superior a aquest valor, en cas de revocació de la llicència del banc, serà molt difícil retornar.
En triar el dipòsit més equilibrat d’acord amb les condicions, podeu conservar els estalvis i obtenir un bon benefici en col·locar-los al dipòsit.
