El bloqueig d’un compte bancari es realitza sovint en relació amb una violació de la llei per part del client o amb els termes d’un acord amb una entitat de crèdit. Al mateix temps, comencen a aplicar-se normes especials sobre la recepció i retirada d’efectiu.
Motius del bloqueig del compte
La possibilitat de continuar gestionant el compte depèn en gran mesura dels motius per bloquejar-lo. Un dels més evidents és el final del termini del contracte amb el banc amb el client. En aquest sentit, finalitza el servei d'un o diversos comptes segons l'acord. En aquests casos, el client encara té l'oportunitat de rebre fons contactant amb el banc (on també se li oferirà que ampliï el servei mitjançant la celebració d'un nou acord), però, tots els rebuts al compte sense serveis en tots els casos s'aturen (les transferències pendents es retornaran als remitents).
El segon motiu habitual de la suspensió dels serveis és que el banc té dubtes sobre la legalitat dels fons rebuts al compte o la seva font. Per exemple, un compte es pot bloquejar si rep un import global de més de 600 mil rubles: en aquests casos, es pot exigir al client que documenti la legalitat dels fons rebuts (un acord de transacció, un acord de compravenda, etc.).).
Els bancs sospiten igualment de la recepció de diners dels comptes d’empresaris individuals o persones jurídiques, així com de l’obtenció de préstecs, la compra i venda massiva de divises. En aquest cas, presteu atenció a quins detalls i amb quina notificació s’han enviat els fons. Si el client aconsegueix confirmar la legalitat de les fonts i els ingressos, s’eleva la transparència dels objectius perseguits.
D'altra banda, si es confirma la il·legalitat dels fons transferits, el compte es pot bloquejar per sempre i es nega al client una major col·laboració. A més d’aturar tots els rebuts, sorgeixen problemes amb la retirada de l’import del compte bloquejat. D’una manera o altra, en qualsevol situació, el client pot contactar amb el banc per conèixer els motius de la suspensió del servei i fer les accions necessàries per reprendre-ho.
Com accedir a un compte bloquejat
Visiteu la sucursal més propera del vostre banc i esbrineu el motiu de la denegació del servei d’un o més comptes. A més, llegiu una vegada més l'acord celebrat amb l'entitat de crèdit: pot estipular determinades condicions per utilitzar comptes i rebre fons d'aquests. Si alguna font us transferirà diners en una quantitat determinada, és millor posar-vos en contacte amb ells i esbrinar si es va efectuar el pagament abans que es bloquegessin les dades.
Sol·liciteu un extracte al banc per als comptes tancats. Si encara sou client, l’organització proporcionarà un document on podreu esbrinar la quantitat de fons, inclosos els comptes que no tenen servei. Esbrineu també si les transferències podran anar als detalls bloquejats en el futur. Segons el banc, és possible que els fons es continuïn acreditant al compte corresponent, però el client no els cobrarà temporalment.
Per esbrinar el nou destí dels diners en un compte de dòlars o rubles bloquejat, és millor demanar reunir-se personalment amb el cap de l’oficina de Sberbank o amb una altra organització, ja que els empleats ordinaris no tenen els poders suficients per reprendre el servei, sobretot si es va acabar amb mesures legislatives. També podeu fer una sol·licitud dirigida al cap del departament amb una sol·licitud per desbloquejar el compte. Al document, indiqueu la data i el motiu del bloqueig i, a continuació, descriviu detalladament per a quins propòsits es van utilitzar les dades, de qui es van rebre els fons.
Si els comptes es van congelar a causa de la recepció d’imports de fonts poc fiables, assegureu-vos d’adjuntar documents a la sol·licitud que confirmen la legalitat dels fons. Això inclou certificats en el formulari 2-NDFL i 3-NDFL, xecs de compres importants per a fins comercials, etc.
Espereu la decisió del banc, que pot trigar fins a 30 dies. Si es va denegar la devolució de l’accés al compte, fins i tot tenint en compte les proves aportades, haureu d’anar a disposició judicial. Presentar una reclamació per restricció il·legal dels drets dels consumidors adjuntant còpies de la sol·licitud al banc i documents que confirmin la legalitat dels fons. No obstant això, la majoria de les vegades, la decisió del banc continua sent innegable, sobretot si la fiabilitat de les fonts dels diners no s'ha demostrat adequadament.
