La necessitat d'informar al banc sobre com es van gastar els fons sorgeix només quan es reben préstecs específics. La responsabilitat que amenaça el prestatari pel mal ús dels diners es prescriu al contracte de préstec.
Responsabilitat de les persones per ús indegut de fons
La responsabilitat pel mal ús de fons només pot sorgir en el cas d’un préstec específic. Recentment s’han popularitzat cada vegada més, ja que tenen uns tipus d’interès més baixos. En aquest cas, els bancs donen una gran importància al control sobre l’ús previst dels diners, ja que el tema dels préstecs també és objecte de garantia.
Pel que fa als préstecs no objectius, que sovint s’emeten en forma de préstecs en efectiu, els bancs solen estar interessats en l’objectiu d’obtenir un préstec, però no participen en la comprovació d’on van anar realment aquests diners. Per als bancs, en aquest cas, el més important és que l'usuari realitzi regularment pagaments del préstec.
Val a dir que serà extremadament problemàtic per a un prestatari individual gastar diners de forma inadequada. El fet és que la majoria dels bancs també s’asseguren i transfereixen diners immediatament al compte del venedor i no els donen als compradors. Per exemple, quan s’emet una hipoteca, els diners es transfereixen immediatament al compte del desenvolupador i, quan s’emet un préstec de cotxe, es transfereix a favor del concessionari de vehicles. Els bancs comproven prèviament aquests punts de venda per detectar sospites de frau. Si el punt de venda no supera la puntuació del banc, fins i tot al prestatari més fiable i conscient se li denegarà un préstec.
La responsabilitat per l’ús indegut de fons de crèdit s’hauria d’explicar en el contracte de préstec. Poden ser sancions o un requisit del banc per retornar immediatament l’import total del préstec. Aquest prestatari amb un alt grau de probabilitat tindrà problemes per obtenir préstecs en el futur.
El pitjor que pot amenaçar amb un ús indegut dels diners és el processament penal, perquè aquestes accions poden estar subjectes
Art. 159 del Codi Penal de la Federació Russa "Frau".
Responsabilitat de les entitats jurídiques per ús indegut de fons
En la majoria dels casos, els préstecs que són atrets per empresaris i persones jurídiques individuals estan orientats. Es proporcionen amb finalitats específiques. Això pot ser la implementació d’un projecte d’inversió o la reposició de capital de treball.
L'empleat del banc controla l'execució dels termes del contracte mitjançant la recollida de documents justificatius de la transacció (contracte, factura, factura, etc.), així com una anàlisi periòdica dels moviments al compte de l'empresa.
Els motius de l’atenció del banc a les àrees de despesa de diners són que, en concedir un préstec, la previsió de devolució de diners es basa precisament en els objectius d’obtenir un préstec. En cas d’ús indegut, l’empresa, per exemple, pot no tenir prou circulant i haurà de refinançar-se en un altre banc, cosa que crea riscos de fallida.
Si es revelen els fets de l’ús indegut dels diners, el banc farà una avaluació adequada de la fiabilitat del prestatari. Això crearà certs problemes per obtenir un nou préstec, proporcionant un nou tram de la línia de crèdit. El banc també té dret a exigir l’amortització anticipada del préstec.
