La cessió hipotecària implica la cessió de drets i obligacions derivats del contracte a un tercer. Pot ser una persona jurídica o una persona física. No tots els bancs ofereixen aquest servei.
A l’hora d’elaborar un contracte hipotecari, s’indiquen els drets i obligacions del prestatari i del prestador. Cadascuna de les parts pot transferir les seves obligacions a un tercer. Aquest procediment s’anomena assignació.
Quan és rellevant el procediment?
Una persona pot transferir la propietat d’un objecte juntament amb els drets i obligacions al banc, que es dedica al servei del préstec hipotecari. Sovint aquesta situació es produeix si:
- la parella es va divorciar, un d’ells rebutja la seva part;
- calia una venda urgent de béns immobles;
- s’estan resolent qüestions d’herència.
El prestador pot assignar un préstec immobiliari a una altra entitat jurídica. Aquesta pràctica s’utilitza si l’entitat està endarrerida. En aquest cas, l’empresa de cobrament actua com a tercera part.
Una hipoteca sobre la cessió de drets permet alliberar el deutor de les obligacions, el nou prestatari esdevé el propietari d’un habitatge a un cost similar, per retornar el deute al banc juntament amb els interessos. Com que aquestes ofertes són beneficioses per a totes les parts, recentment s’han popularitzat.
Característiques de la cessió de drets hipotecaris
El banc no celebrarà cap acord que faci referència a la cessió. Es conclou un document addicional. Sberbank, VTB i algunes altres grans institucions financeres ofereixen les tàctiques. De vegades, quan es tracta d'un nou prestatari, es mostren les dades modificades. Es poden relacionar amb un augment del tipus d’interès a l’alça.
La particularitat rau en el fet que es poden vendre habitatges sota el nou contracte. Però aquesta operació només és possible després que la institució financera hagi avaluat tots els riscos i hagi emès documents especials. El propi banc pot revendre l'apartament a un pagador més adequat si el client anterior ha acumulat grans deutes.
Els avantatges d’aquestes transaccions inclouen:
- no cal avaluar la propietat;
- no cal pagar la primera quota;
- el contracte es redacta sense comissió;
- ja s’han recollit els documents de l’objecte, adjunts al cas.
Cessió de drets per iniciativa d’un particular i d’un creditor
En interactuar amb una persona física, la hipoteca només s’emet després del permís de l’entitat de crèdit. Aquest tipus inclou no només les transaccions que impliquen divorci i divisió de béns. El subjecte pot exercir aquest dret quan es trasllada a un altre país per a la seva residència permanent. Aquesta pot ser la raó per la qual el banc comença a exigir el pagament anticipat del deute, l’eliminació de l’habitatge del gravamen.
Només hi ha una possibilitat quan el prestatari pugui disposar de la propietat compromesa sense l’aprovació del banc: un testament. La resta d’operacions només es realitzen després d’obtenir els permisos.
La cessió iniciada per un banc sovint es produeix en cas de fallida. A continuació, tots els drets i obligacions es transfereixen al nou propietari. Ha de notificar als pagadors per escrit les noves dades sense especificar el motiu de la fallida. Durant la transmissió de drets, el nou propietari no pot emetre multes i imposar sancions per incompliment del període de devolució del deute fins al final del procediment de liquidació. El banc pot insistir en un acord nou en algunes altres situacions:
- la transacció es va reconèixer com a no líquida;
- es requereix l’amortització urgent del deute;
- la garantia es recull en cas d’incompliment del calendari de pagaments.
Com es fa el procediment?
El següent esquema s’utilitza més sovint: físic. la persona troba el venedor propietari de l'apartament hipotecari. Tots dos ciutadans sol·liciten al banc una declaració escrita del seu desig d’utilitzar el dret de cessió. Els empleats de l'entitat de crèdit revisen el nou participant i resolen problemes relacionats amb la renovació de la transacció.
Si el tercer compleix els requisits del banc, se signa un document hipotecari independent. Es realitza el registre de nous documents i la liquidació entre el comprador i els venedors.
Tingueu en compte que el primer propietari de la propietat pot acudir als tribunals per impugnar la transacció. Un argument suficient és una afirmació que les condicions eren deliberadament desavantatjoses. Aquesta és una de les raons per les quals alguns bancs no accepten la cessió.
Les operacions realitzades en virtut d'un acord de participació en renda variable estan subjectes a riscos inferiors. Però el comprador pot perdre quantitats importants si, per qualsevol motiu, s’extingeix la DDU.
En conclusió, observem que alguns ciutadans demanen contractar un préstec per a l'assignació posterior d'hipoteques. No heu d’acceptar aquest acord, ja que el consentiment del prestatari per transferir el deute a un altre ciutadà no és suficient. La decisió final correspon al banc. Si inicialment va decidir no prestar préstecs a un ciutadà, és poc probable que hi hagi una resposta positiva a la conclusió d’un nou acord.
