A l’hora d’emetre préstecs, els bancs s’esforcen per minimitzar els riscos de no amortització dels deutes, per tant, no només tenen en compte la situació financera dels prestataris, sinó que també analitzen el seu passat.
Quins són els criteris pels quals els bancs avaluen els prestataris
Avui en dia els bancs avaluen els prestataris de manera integral, es tenen en compte tres factors principals:
- historial de crèdit del client - sense morositats del préstec;
- la presència d’una font d’ingressos permanent i la seva mida, els pagaments del préstec no haurien de superar el 40-70% dels ingressos totals;
- la presència d’antecedents penals.
Segons les estadístiques, a Rússia hi ha uns 3-4 milions de ciutadans amb antecedents penals, la immensa majoria dels quals van ser castigats per delictes menors.
Així, els antecedents penals poden convertir-se en una greu barrera per obtenir un préstec. Especialment si el prestatari té una renda elevada constant, els antecedents penals no afecten en gran mesura la decisió del banc. La majoria de les negatives rebudes pels antics condemnats no estan directament relacionades amb les seves condemnes, sinó que estan determinades pel baix nivell d’ingressos d’aquests ciutadans.
Cal indicar els antecedents penals al formulari de sol·licitud de préstec, perquè en qualsevol cas, el banc determina la presència de problemes amb la llei mitjançant bases de dades especials. I el subministrament de dades inexactes es garanteix que comporta la negativa a concedir un préstec.
Com a norma, tenir antecedents penals no és un motiu inequívoc de negativa. Això té en compte l'article segons el qual la persona va ser condemnada. En particular, un prestatari que hagi estat condemnat prèviament per delictes econòmics o per frau, així com aquell que tingui antecedents penals pendents, rebrà una negativa categòrica. Segons la legislació russa, totes les conseqüències legals d’un historial penal es donen per acabades des del moment en què es cancel·la.
La llei preveu diverses maneres de posar fi a un antecedent penal: cancel·lació o retirada. Es cancel·la una condemna per a persones condemnades condicionalment - després de l'expiració del període de prova, per a la resta - en el termini d'un any.
En el procediment per concedir un préstec, Sberbank no preveu motius de denegació com els antecedents penals. Tanmateix, de fet, serà molt difícil per a aquest prestatari obtenir un préstec aquí. Igual que la resta, la majoria dels bancs prefereixen tractar amb persones sense antecedents penals.
Com obtenir un préstec amb antecedents penals
Si els bancs es neguen, podeu recórrer a un corredor de préstecs per obtenir ajuda, que us ajudarà a obtenir un préstec. Però haureu de pagar més pels serveis d’un corredor: costaran aproximadament el 3% de l’import del préstec.
Una altra opció és contractar un préstec de petites organitzacions de microfinances o petits bancs regionals. També podeu contactar amb bancs fidels als prestataris amb problemes, per exemple, el crèdit per a la llar o el crèdit del Renaixement. Molt sovint, la taxa dels préstecs d’aquests bancs serà superior a la mitjana del mercat.
Tanmateix, en qualsevol cas, en el moment de rebre el préstec s’haurà de saldar l’antecedent penal.
