Els serveis bancaris s’han convertit en una part integral de la nostra vida. Avui, els més populars entre els nostres ciutadans són tot tipus de préstecs i targetes de plàstic. Amb el creixement de la seva popularitat, també augmenta el nombre de defraudadors bancaris que s’aprofiten de l’analfabetisme financer d’una part de la població.
El nombre de defraudadors bancaris creix i els seus mètodes són cada vegada més sofisticats. Per no ser víctima d’estafadors, heu de conèixer els tipus de frau que existeixen actualment i complir una sèrie de requisits senzills que us permeten mantenir intactes els vostres diners.
Frau amb targetes de plàstic
La seva llista és força àmplia i l’enginy dels artesans bancaris no té límits. Una de les opcions d’engany més freqüents és el desnatat. El seu mecanisme és senzill: es posa un dispositiu especial (un skimmer) al lector ATM, que "elimina" totes les dades de la targeta, i el seu codi PIN s'obté mitjançant una càmera de vídeo poc visible i superposicions especials al teclat. A continuació, es crea un duplicat de la vostra targeta i tots els fons disponibles hi són retirats del compte de la targeta.
La pesca és una estafa més sofisticada. L’essència d’aquesta “pesca a Internet” es resumeix en el fet que els estafadors envien correus electrònics en nom del banc en què s’ofereixen a seguir l’enllaç per activar la targeta o comprovar-ne el saldo. Seguint les instruccions, el titular de la targeta va a un lloc web fals, on introdueix les seves dades personals. Després, els diners de la targeta passen a estar a disposició dels ciberdelinqüents: poden retirar-los o transferir-los a un altre compte.
Esquemes de crèdit
En el camp dels préstecs, el frau està florint i la "part del lleó" del frau pertany als anomenats "corredors negres" que, per un càrrec addicional, ofereixen ajuda als ciutadans per obtenir un préstec. L’engany més inofensiu es deu al fet que els intermediaris deshonestos ofereixen una mena de serveis de “consultoria”: per una petita tarifa de 300 a 500 rubles, s’ofereix una llista de bancs que estan preparats per emetre’ls un préstec hipotecari o de consum. Si decidiu comprar-lo, rebreu una llista senzilla de les organitzacions de crèdit que operen a la vostra ciutat. Sens dubte, és útil, però es pot trobar a qualsevol lloc bancari absolutament gratuït.
Els estafadors més prepotents ofereixen accelerar l'emissió d'un préstec, a més, avaluen els seus serveis, exigint un 10-15% del seu import per això. El mecanisme d’engany és senzill: els estafadors recopilen documents dels clients i els envien a diverses organitzacions de crèdit alhora. Si l’historial creditici dels possibles prestataris no es fa malbé, un dels bancs aprovarà definitivament l’emissió d’un préstec. Els afortunats se separen dels seus diners, sense pensar que podrien contractar aquest préstec pel seu compte.
Alguns estafadors ofereixen als prestataris amb antecedents crediticios deficients falsos certificats d’ingressos o que aportin avalistes “falsos” per augmentar les possibilitats d’un préstec. Si és possible obtenir un préstec, el prestatari es veu obligat a donar el 20-50% dels diners rebuts als estafadors. Al mateix temps, ningú no pensa en el fet que, en cas de divulgació de fraus, s’haurà d’amortitzar el préstec immediatament i el mateix prestatari s’inclourà per sempre a la "llista negra".
