En el procés de fer negocis, els empresaris i les empreses sovint necessiten atreure fons prestats. Pot ser que se'ls exigeixi la implementació de projectes d'inversió o la reposició de capital de treball.
Tipus de préstecs per a organitzacions
Abans d’obtenir un préstec, una organització ha de decidir el tipus de préstec més òptim. Actualment, hi ha al mercat una àmplia gamma de productes de préstec empresarial que es poden classificar per diversos motius.
El primer criteri pot ser la font del préstec. El desenvolupament empresarial és impossible sense atreure fons addicionals, inclosos els externs. Pot ser dut a terme per bancs i inversors privats. Aquests últims ho fan sovint a canvi de rebre part del benefici del projecte. Per tant, la majoria de les empreses prefereixen contactar amb un banc per recaptar fons.
Hi ha préstecs per a persones jurídiques i amb la finalitat d’atraure fons prestats. Es poden utilitzar no només per a la implementació de projectes d’inversió, sinó també per a la reposició de capital de treball (per a sous, lloguer, compra d’equips, matèries primeres, etc.). En el primer cas, les organitzacions busquen obtenir un préstec puntual del banc, un préstec de productes bàsics, en el segon: una línia de crèdit rotativa o descobert.
El préstec més popular entre les empreses és una línia de crèdit. Es proporciona durant un període determinat (per exemple, durant dos anys) i es pot tornar tant en quotes iguals com després de rebre l'import requerit al compte. Després del reemborsament, es renova la línia de crèdit i es poden tornar a utilitzar els fons prestats. Aquests préstecs s’emeten amb finalitats estrictament especificades i no serà possible gastar-los en cap altre lloc. El seu avantatge és el fet que després de la seva amortització, s’acaba el meritació d’interessos.
Els préstecs d'inversió s'emeten en condicions més estrictes. El prestatari ha de tenir un pla de negoci detallat, així com la disponibilitat de fons propis (normalment com a mínim un 30%).
Des del punt de vista de les condicions de préstec, hi ha una distinció entre préstecs garantits i no garantits. Aquests darrers s'han posat a disposició de les persones jurídiques relativament recentment, però difereixen en tipus d'interès menys favorables i sovint impliquen avalistes.
Condicions per a la concessió de préstecs a organitzacions
Les condicions del préstec depenen en gran mesura de la disponibilitat de garanties i del rendiment financer del prestatari. Molt sovint, els préstecs s’aproven si hi ha garanties. L'equip de l'empresa, el cotxe i la propietat immobiliària poden actuar com ell. Una altra opció és la presència de garants que, en cas d’impagament del deute per part del prestatari, en pagaran.
A més, l’empresa ha de demostrar un rendiment financer estable, tenir un bon historial creditici i no tenir préstecs vençuts. Els bancs solen tenir en compte l’edat dels fundadors, el temps que la companyia ha estat al mercat (almenys sis mesos), la disponibilitat de telèfons fixos i un pla comercial detallat.
Per obtenir un préstec per a una organització, heu de contactar amb el banc i proporcionar el paquet de documents sol·licitat. Aquests inclouen documents de constitució, estats comptables i financers i altra documentació empresarial.
