L’obtenció d’una hipoteca és un pas important i responsable que s’hauria de fer amb especial serietat. Abans d’anar al banc, heu de ponderar acuradament els pros i els contres, estudiant acuradament tots els pros i els contres dels préstecs hipotecaris.
Què és una hipoteca?
L’objectiu principal d’un préstec hipotecari és proporcionar al prestatari béns immobles hipotecats com a garantia per al compliment de les obligacions de préstec assumides. El banc proporciona un préstec per a la compra de béns immobles residencials i el prestatari es compromet a pagar el principal, els interessos i altres pagaments relacionats. Tot i que pràcticament qualsevol propietat valuosa (béns immobles residencials i no residencials, terreny, etc.) pot actuar com a garantia, els prestataris prefereixen registrar en aquesta capacitat la propietat adquirida amb fons de crèdit.
Tot i que cada banc estableix les seves pròpies condicions i requisits de préstec per al prestatari quan sol·licita una hipoteca, aquest procediment està estrictament regulat per la legislació russa i està controlat pel treball d’agències hipotecàries especialment creades.
L’obtenció d’un préstec hipotecari és un procés molt complex i en diverses etapes, que inclou la recollida d’un gran nombre de documents, la cerca d’un apartament adequat, la taxació immobiliària, l’assegurança i un llarg xec bancari del prestatari per la seva fiabilitat. Per facilitar aquest procés, molts prestataris recorren a les agències immobiliàries i als corredors d’hipoteques per obtenir ajuda.
Després de signar l'acord de préstec per al prestatari, comencen els "dies laborables" de crèdit, és a dir, la devolució del préstec. En funció de les condicions del banc creditici, el prestatari podrà ingressar fons al compte en efectiu o amortitzar el préstec mitjançant transferència bancària, fer-ho en una data concreta o simplement qualsevol dia del mes, etc.
Beneficis d'un préstec hipotecari
El principal avantatge d’una hipoteca és la possibilitat d’instal·lar-se immediatament al seu propi apartament i no estalviar diners durant molts anys, tot regalant una part important del pressupost familiar per al lloguer d’habitatges. Els béns immobles adquirits a crèdit passen immediatament a ser propietat del prestatari i es pot registrar per a ell i els seus familiars.
La seguretat d’aquests préstecs a llarg termini (normalment s’emet una hipoteca de 15 a 20 anys) s’assegura amb l’assegurança de béns immobles, vida i capacitat de treball del prestatari.
Un altre avantatge indubtable és l’oportunitat de rebre una deducció fiscal del 13% del cost del pis adquirit. Aquest benefici realment redueix el cost de la hipoteca, ja que els fons rebuts es poden utilitzar per a l’amortització parcial anticipada del préstec. A més, algunes categories de ciutadans tenen l’oportunitat de demanar prestat un habitatge en condicions preferents especials. Avui dia, famílies joves, treballadors pressupostaris i militars poden sol·licitar una hipoteca en virtut d’un programa especial.
Inconvenients dels préstecs hipotecaris
Com passa amb qualsevol altra forma de préstec bancari, el principal desavantatge de les hipoteques és la gran quantitat de pagaments excessius. Per tant, en alguns casos, l’import total dels pagaments del préstec pot superar el 100% el cost original de l’apartament. L’import del pagament excessiu es compon dels interessos del préstec i de les primes anuals de l’assegurança. A més, quan sol·liciti un préstec hipotecari, el prestatari haurà de pagar amb els seus propis fons els costos de les comissions notarials, la taxació dels béns immobles adquirits i les comissions bancàries addicionals. Totes aquestes despeses són força impressionants.
Com que la propietat adquirida serà compromesa pel banc, se li imposaran restriccions, és a dir, el propietari de la propietat no podrà vendre, canviar, llogar, reurbanitzar, etc. fins que s’hagi amortitzat completament el préstec.
Els desavantatges dels préstecs hipotecaris també es poden atribuir als excessius requisits dels bancs en relació amb l’habitatge adquirit, l’experiència laboral i el nivell d’ingressos del prestatari potencial.
